分享至: |
曾幾何時(shí),當(dāng)股市、基金等這些名詞還不存在的時(shí)候,打工族辛辛苦苦攢的錢只能夠放在銀行里面保值增值。相信年紀(jì)大一些的投資者,還會(huì)記得當(dāng)每個(gè)月發(fā)工資后,扣掉必要的花費(fèi)和積蓄后,跑到銀行把剩下的錢做一個(gè)定存,到年底再一次性取出來,美其名曰“零存整取”。曾經(jīng)有一段時(shí)期,銀行定存的利息可以去到一年百分之15%,比現(xiàn)在很多的理財(cái)產(chǎn)品都要高。后來,銀行的利息越來越低,去銀行辦業(yè)務(wù)的隊(duì)伍越來越長(zhǎng),而可供選擇的理財(cái)產(chǎn)品也越來越多,可是仍然有很多人對(duì)銀行定存不離不棄。每當(dāng)央行對(duì)存款利息進(jìn)行調(diào)整的時(shí)候,熱門的話題永遠(yuǎn)都是那幾樣:“我應(yīng)不應(yīng)該提前拿出定存的錢再轉(zhuǎn)存?”“一年的定存收益會(huì)增加還是減少?”而此時(shí)此刻,銀行里面自然也少不了急急忙忙揣著存折到前臺(tái)改定存的老公公老婆婆的身影。
定期存款讓如此多人難舍難棄,自然有它的理由,定期存款,一是歷史悠久、操作簡(jiǎn)單、容易理解,二是無風(fēng)險(xiǎn)。但是定存的缺點(diǎn)是收益較低,而且中途取出要扣除利息,使用不方便。隨著我國金融市場(chǎng)的發(fā)展和創(chuàng)新,已經(jīng)有比定存收益更高、使用更方便的金融理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)了,這就是今天我們要介紹的貨幣基金。
貨幣基金,就是主要投資于短期貨幣工具(一般期限在一年以內(nèi),平均期限120天),如國債、央行票據(jù)、商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、政府短期債券、企業(yè)債券(信用等級(jí)較高)、同業(yè)存款等短期有價(jià)證券的一種基金。這種基金的特點(diǎn)是高安全性、高流動(dòng)性、相對(duì)高收益,具有“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”的特征。相比較定存而言,貨幣基金具備定期存款的所有優(yōu)點(diǎn),同時(shí)克服了定期存款的所有缺點(diǎn)。
高安全性:貨幣基金的投資標(biāo)的屬于高流動(dòng)性、高安全性品種,基本不會(huì)出現(xiàn)投資虧損。事實(shí)上到目前為止,尚未出現(xiàn)貨幣基金投資虧損的事例,因此貨幣基金可以看作是無風(fēng)險(xiǎn)的。
高流動(dòng)性:貨幣基金按日計(jì)息,申購和贖回時(shí)僅需要1-2日,但贖回前累積的利息仍然有效。不像定期存款一樣,中途取出的話就要按活期存款計(jì)息。貨幣基金的申購和贖回既可以通過網(wǎng)絡(luò),也可以在銀行前臺(tái)購買。
相對(duì)高收益:貨幣基金目前的平均七日年化收益率為3.75%,最高可以去到5-6%。而目前銀行一年期定存的利息是3.5%,貨幣基金比定存的利息要高1成以上。如果貨幣基金申購后央行又宣布加息,貨幣基金的收益也會(huì)隨著市場(chǎng)利率的提高而自動(dòng)提升,不需要像定期存款那樣要取出來再存一次。貨幣基金的申購和贖回不需要手續(xù)費(fèi),基金收益也不需要繳納所得稅。
和理財(cái)產(chǎn)品比較:相比銀行推出的其他理財(cái)產(chǎn)品,貨幣基金也有其優(yōu)勢(shì)。首先,貨幣基金的投資期限比較靈活,只要投資者不主動(dòng)贖回,投資期限可以無限延長(zhǎng)。而理財(cái)產(chǎn)品往往都有一個(gè)固定的投資期限。
其次,貨幣基金的申購和贖回比較自由,投資者可以自己選擇何時(shí)投資何時(shí)贖回。而理財(cái)產(chǎn)品則必須按照契約規(guī)定的時(shí)間內(nèi)繳款,合同結(jié)束時(shí)才能收回本金和收益。如果中途退資,可能要承受一定的損失。最后,貨幣基金的投資門檻較低,一般最低1000元就可以投資(個(gè)別B類的貨幣基金則需要最低幾十萬,主要針對(duì)機(jī)構(gòu)客戶)。而理財(cái)產(chǎn)品往往都得要幾萬元以上的最低限額。當(dāng)然,理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益往往比貨幣基金較高。投資者可以根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行選擇。
來源:投資快報(bào)