最近全球股市的反彈已有一段時(shí)間，美聯(lián)儲(chǔ)官員也在重提加息，市場(chǎng)的震蕩肉眼可見(jiàn)地加大了，板塊輪動(dòng)更是轉(zhuǎn)得像電風(fēng)扇一樣快！
一些持有權(quán)益類產(chǎn)品的小伙伴有些“不淡定”了，其實(shí)，如果我們?cè)谫Y產(chǎn)組合中配置一部分固收產(chǎn)品，降低組合整體的波動(dòng)性，那么心態(tài)就會(huì)從容得多。
說(shuō)起資產(chǎn)配置，基民腦海里一下子就浮現(xiàn)出“不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里”這句名言。那么問(wèn)題來(lái)了，“雞蛋”應(yīng)該怎么分散放？一個(gè)籃子放多少枚雞蛋？這些都是讓人頭疼的問(wèn)題。
今天，小編為大家介紹一個(gè)經(jīng)典的資產(chǎn)配置模型——標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置模型，也叫 "1234" 法則。
這個(gè)模型是美國(guó)“標(biāo)準(zhǔn)普爾”評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)調(diào)研了十萬(wàn)個(gè)財(cái)富穩(wěn)定增長(zhǎng)的家庭，分析總結(jié)出他們的家庭理財(cái)方式從而得出的。
1）“要花的錢”。3-6個(gè)月的生活花銷，包括衣食住行，所占比例是家庭總資產(chǎn)的10%。
2）“保命的錢”。常言道天有不測(cè)風(fēng)云，留一些錢應(yīng)對(duì)意外情況是非常必要的，占總資產(chǎn)比例20%。
3）“生錢的錢”。追求財(cái)富較大幅度增值，所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也較高。為了不影響到正常生活，比例嚴(yán)格控制在總資產(chǎn)的30%。
4）“保本升值的錢”。獲取穩(wěn)定的收益，占總資產(chǎn)比例40%。
此中，占比最大的是"保本升值的錢 "，其追求的重點(diǎn)在于獲取穩(wěn)定的收益，因此可以配置貨基、債基等穩(wěn)健型的品種。不過(guò)，由于貨基收益率近幾年持續(xù)下滑，人們?cè)絹?lái)越傾向于收益率相對(duì)好一點(diǎn)的債基。
事實(shí)上，純債基金的表現(xiàn)是“得人心”的。Wind數(shù)據(jù)顯示，近一年，萬(wàn)得短期純債型基金指數(shù)的漲幅為2.15%，萬(wàn)得中長(zhǎng)期純債型基金指數(shù)的漲幅為2.06%，而滬深300指數(shù)的漲幅為-10.57%。（數(shù)據(jù)來(lái)源：Wind，截至2023.2.20）
可見(jiàn)，如果我們?cè)谫Y產(chǎn)組合中配置一部分債基，將能有效降低組合整體的波動(dòng)性，體驗(yàn)感也會(huì)更好一些。
萬(wàn)家穩(wěn)鑫，作為市場(chǎng)上較受關(guān)注的一只短債基金，其暖心的業(yè)績(jī)表現(xiàn)也治愈了不少投資者。其堅(jiān)持主投短債的策略運(yùn)作，并在合理范圍內(nèi)靈活調(diào)節(jié)了資產(chǎn)久期，獲取一定的資本利得。萬(wàn)家穩(wěn)鑫近一年收益為3.37%，業(yè)績(jī)基準(zhǔn)漲幅為2.19%，萬(wàn)家穩(wěn)鑫收益超越基準(zhǔn)1.18%。（基金數(shù)據(jù)來(lái)源：萬(wàn)家基金，經(jīng)托管行復(fù)核，指數(shù)數(shù)據(jù)來(lái)自Wind，截至2022年12月30日，萬(wàn)家穩(wěn)鑫成立于2021年9月14日，萬(wàn)家穩(wěn)鑫業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)：中債綜合財(cái)富(1年以下)指數(shù)收益率*80%+一年期定期存款基準(zhǔn)利率（稅后）*20%。）
巴菲特認(rèn)為，追求穩(wěn)健投資的人，必須在資產(chǎn)配置中加入更多的債券。萬(wàn)家穩(wěn)鑫正是這一類型的基金產(chǎn)品，小伙伴們趕緊來(lái)了解一下吧~