第一步，需要根據(jù)理財標(biāo)的對資產(chǎn)進行分類，第二步，需要依據(jù)個人特點進行資產(chǎn)配置，其中，年齡、投資屬性、市場狀況是很重要的參照指標(biāo)。如年齡較輕、負(fù)擔(dān)輕、風(fēng)險承受能力強，積極型規(guī)劃就比較適合，資產(chǎn)配置中高風(fēng)險標(biāo)的就可以多配一些。投資標(biāo)的的選擇：一是投資于相關(guān)系數(shù)低的不同種類的產(chǎn)品，二是根據(jù)不同的市場行情來調(diào)整不同的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。第三步，適時進場投資并定期檢視投資績效。資產(chǎn)配置計劃一旦得到確認(rèn)，擇機執(zhí)行極為重要。投資是越早開始越好，從長期來看，復(fù)利價值是驚人的。而對于風(fēng)險理財標(biāo)的而言，選擇進場時機更是一門藝術(shù)，善用不同資產(chǎn)之間的轉(zhuǎn)換，對于捕捉進場時機也很關(guān)鍵。對資產(chǎn)配置效果的評估及調(diào)整，能夠幫助修正計劃與目標(biāo)的偏離，強化資產(chǎn)配置的收益與抗風(fēng)險性。