每一位從2006、2007年過來的基民，都經(jīng)歷過大喜大悲。作為一名銀行理財(cái)經(jīng)理，我經(jīng)歷過前幾年銀行大廳排隊(duì)購買基金的情形，也曾看到客戶忍痛斬倉、“談基色變”。因此，如何幫助客戶對虧損基金進(jìn)行診斷處理，成為我們的重要課題。
首先可以根據(jù)基金持倉情況，做好從點(diǎn)到面的分析。專家分析，針對每只基金的現(xiàn)狀，包括最新基金經(jīng)理動向、近一年的基金走勢情況、市場熱點(diǎn)等，一一觀察，客戶可以選擇轉(zhuǎn)換同品牌基金、繼續(xù)持有、拋出基金轉(zhuǎn)換較熱點(diǎn)基金等。投資基金相對等同投資證券市場，漲漲跌跌視同證券市場的走勢，因?yàn)槲覀儾唤ㄗh將持有虧損的股票型基金轉(zhuǎn)換成債券基金或貨幣型基金，得不償失。相對持有老基金由于倉位在相對高點(diǎn)建立，市場的投資熱點(diǎn)不同，隨著時(shí)間推移市場受到不同沖擊、投資熱點(diǎn)輪換，老基金業(yè)績下滑成為基民投資市場上的雞肋。基民面對如此尷尬局面，也可以選擇透過“更換基金”，盡可能地避開市場沖擊的風(fēng)險(xiǎn)。從而更有效保存實(shí)力，迎接下一波向上趨勢，達(dá)到穩(wěn)中求勝效果。
“更換基金”是一種守株待兔的方法，若市場處于較長時(shí)間周期的下滑，更換出來的基金也可能同樣面對著更換前基金的同一樣命運(yùn)。如何將基民的虧損基金做到攻守自如，真正扭虧為盈，我們則建議引入“基金定投”這個(gè)方法。其基本的原理是：一個(gè)每月固定投入資金，積累市場漲跌過程，復(fù)利滾動，最終平均成本低于市場達(dá)到最大的收益的方法。
如果上述兩步同時(shí)操作，每個(gè)人要根據(jù)自身資金情況和原來基金成本來設(shè)定每月固定買入金額和時(shí)間。每月的扣款時(shí)間，可以選擇每月的最后一天，我國證券市場一般重要節(jié)日會在某月1號(如五一、十一)，每月最后一天選擇定投可以相對避開市場游資對市場帶來的沖擊。隨著投資時(shí)間的推移，我們還要適應(yīng)市場變化對該基金作出適當(dāng)?shù)募觽}、減倉工作，靈活針對市場發(fā)生不同情況，隨時(shí)作出反應(yīng)。如市場在出現(xiàn)相對低點(diǎn)的時(shí)候，建議可以大膽買入部分補(bǔ)倉成本，做到最終盈利最大。在逐步出現(xiàn)扭虧為盈時(shí)，也要在適當(dāng)?shù)南鄬Ω唿c(diǎn)大膽減倉鎖定收益。
（東方財(cái)富網(wǎng)）