“沒想到努力持基，結(jié)果會是這個(gè)樣子?！痹谡鹗幨兄刑潛p的琴嫂道出了投基的艱辛。
“當(dāng)初咋想的？”福嬸熱心打探。
“就是想賺更多的錢唄！”琴嫂不假思索地說。
“沒想過制定計(jì)劃？”福嬸表示疑惑。
“有高收益目標(biāo)啊？”琴嫂洋溢著自信。
“這有何意義。不同基金具有不同風(fēng)險(xiǎn)收益特征，投基計(jì)劃的差異會很大。貨幣市場基金主要投資一年期貨幣市場工具，有較強(qiáng)流動性，收回投資時(shí)，資金流動性是投資的主要目的。債券型基金主要投資債券，收益穩(wěn)定，與貨幣政策調(diào)整關(guān)聯(lián)性強(qiáng)。股票型基金收益高風(fēng)險(xiǎn)也大，投資要考慮經(jīng)濟(jì)周期。QDII基金投資海外市場，受匯率影響大，投資應(yīng)考慮國際市場環(huán)境。ETF、LOF及分級基金，應(yīng)關(guān)注二級市場價(jià)格與凈值之間價(jià)差。”福嬸說，“基金投資需頂部設(shè)目標(biāo)，底部熱情參與，左邊解決麻煩，右邊主宰生活，中間要積極處理面臨的問題。克服利益誘惑、不選擇績差基金、不追逐低成本補(bǔ)倉，就不會落入投基陷阱。不同類型資金投入到不同類型基金上，因基金管理人管理能力差異，投資業(yè)績不同，只有構(gòu)建基金組合，以此維護(hù)股票型基金資金安全性。貨基可能晝夜工夫就賺錢，保本型基金有避險(xiǎn)期規(guī)定，只能賺年份。股票型基金，需調(diào)研市場及精選個(gè)股，需賺周期。基金管理人付出辛苦程度不同，投資收獲不同。只有懂得基金管理人運(yùn)用資金辛苦程度基礎(chǔ)上，付出自己的辛苦，不當(dāng)甩手掌柜，才能爭取投資主動權(quán)?！备饎裎康?。
“怎么管理？”琴嫂好奇心涌來。
“貫徹‘不把雞蛋放在同一個(gè)籃子里’理財(cái)思想，將家庭資產(chǎn)在銀行存款、保險(xiǎn)與資本市場之間分配。嚴(yán)格遵守‘100-年齡’投資法則，控制股票型基金投資比例。選擇適合自己的基金組合類型。尋找震蕩市機(jī)會，補(bǔ)倉績優(yōu)基金，增加基金持有份額，運(yùn)用定投，熨平證券市場波動風(fēng)險(xiǎn)，降低投資成本。”福嬸進(jìn)一步介紹。
“要做的事情真不少啊?！鼻偕┠筒蛔×恕?/P>
“投資基金之初，就認(rèn)識不同類型基金投資利潤的形成機(jī)制和過程，持有過程中采取有效步驟，把基金投資利潤從贖回環(huán)節(jié)前移，才能打好投基基本功。投基利潤從購基之初已生成，風(fēng)控從選基之初應(yīng)構(gòu)筑，理財(cái)模式開戶之日應(yīng)完善，選擇成本應(yīng)在下單之前計(jì)算，基金投資利滾利更應(yīng)在填表之時(shí)做選擇，才是為未來的基金產(chǎn)品贖回做好鋪墊。”福嬸提醒道。
“看來虧損不是贖回時(shí)產(chǎn)生的？”琴嫂有所頓悟。
“基金虧損問題，不完全在贖回環(huán)節(jié)。投資者只有測算投資心態(tài)，做好投資計(jì)劃，換算投資風(fēng)險(xiǎn)，才能取得投資勝算?！备鹫f，“投資者應(yīng)學(xué)會根據(jù)市場環(huán)境、基金管理人管理和運(yùn)作基金狀況，更新投資理念、投資成本、投資資源、投資目標(biāo)。”福嬸說。
“不使用資金時(shí)，想不到管理投基利潤??？”琴嫂感嘆道。
“當(dāng)然。從購基時(shí)就已經(jīng)開始了基金利潤累積之旅。投基過程、方法、機(jī)制、理念都是累積利潤的環(huán)節(jié)和要素，每種類型基金投資收益，選擇基金之初已大體確定，贖回時(shí)履行一下結(jié)算手續(xù)，這樣的投基才從容而悠閑。選對基，做對事，只有做到閑置資金有意向，積極投資有意識，理財(cái)方案有意味，理財(cái)模式有意義，持有過程有意境，投資活動有意思，投基才會產(chǎn)生意外收益?！备饾M懷自信地說。
（中國證券報(bào)）