鄰居張女士的兒子今年高考金榜題名，可是香港大學(xué)高昂的學(xué)費和生活費讓原來儲備的教育金突然來了個大缺口，一家人在喜悅之余，同時也感到了一絲憂慮。于是，張女士盤點了一下自己所有的理財產(chǎn)品。
股票：在瘋狂的2007大牛年做了件瘋狂跟風的事，投資的5萬元股票至今還虧損40%；
銀行定存：一份已存了1年的3年期20萬元定期存款；
銀行理財產(chǎn)品：一份274天年化收益率3.05%的15萬元銀行信托理財產(chǎn)品，但不能提前贖回。
思忖再三，張女士不得已準備提前支取20萬元定期存款，這樣她只能按活期利率計息，但即便如此,相對于其他產(chǎn)品的損失，銀行定存提前支取的損失已是她最能接受的變現(xiàn)方式了。
以上張女士理財產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)，很明顯資產(chǎn)的變現(xiàn)能力低，流動性差，收益也較低。而從她股票資產(chǎn)僅占整個理財資產(chǎn)的10%來看，她又屬于典型的追求穩(wěn)定收益的低風險偏好投資者。再分析她的家庭組成結(jié)構(gòu)，上有年近花甲老人要贍養(yǎng)，下有18歲的兒子要培養(yǎng)，無疑需要儲備一定的現(xiàn)金流。可是，如果把10萬元左右的家庭備用金存銀行活期，收益都無法抵御通脹。1元錢在30年前能買1斤豬肉、1斤地道的柴雞蛋，而今1元錢也就夠買一個柴雞蛋了，還是吃激素的雞下的速成蛋！把錢放在銀行貶值，讓您的財富在悄聲無息間白白流失實在有愧于賺錢時的那份辛苦。
那么，市場上是否有適合張女士家庭的理財產(chǎn)品呢？首先是要注重本金安全；其次是能有持續(xù)穩(wěn)定的收益，最好能比銀行定期存款再強點以戰(zhàn)勝通脹；最后，就是一定要能隨時變現(xiàn)，而且變現(xiàn)成本要在能接受的范圍之內(nèi)。
俗話說“適合自己的才是最好的”。根據(jù)張女士的特殊需求，我們建議她適度地配置一些保本型、債券型基金，相對而言可以較好地起到優(yōu)化資產(chǎn)配置，滿足她以上理財需求。
縱觀2003年至2009年，依據(jù)天相投顧統(tǒng)計，債券型基金年平均凈值增長率為9.07%。不僅大幅度跑贏了一年期銀行固定存款利率2.25%（數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行），而且有效戰(zhàn)勝了侵蝕資產(chǎn)的通貨膨脹。
因此，考慮外在的整體投資環(huán)境與內(nèi)在的個人風險偏好，觀察各種資產(chǎn)類別的相關(guān)性，投資者根據(jù)自己的風險偏好在債券型基金和股票型基金及其他產(chǎn)品之間進行優(yōu)化配置，不僅能夠有效分散單一股市的虧損風險，更能為投資者戰(zhàn)勝通脹、實現(xiàn)財務(wù)自由提供有力保障。
嘉實基金曾在2004年底推出一款3年期嘉實浦安保本混合型開放式基金，3年保本期總回報率達到了93.51%。此外，為了給投資者提供更多可選擇的理財產(chǎn)品，嘉實基金固定收益團隊正不斷豐富自己的產(chǎn)品線，致力于在追求本金安全、有效控制風險的前提下，推出持續(xù)穩(wěn)定地獲得高于存款利率的收益、更富有特色的債券基金產(chǎn)品。
來源：北京商報