理財(cái)案例
任女士，三口之家。丈夫和自己工作收入都較穩(wěn)定，家庭年收入20萬(wàn)左右，支出在10萬(wàn)左右。有私家車一輛，160平方米住房一套，存款20萬(wàn)左右，股票投資10萬(wàn)，藝術(shù)品投資20萬(wàn)，無(wú)負(fù)債。我和丈夫都買了瀟灑明天保險(xiǎn)，每年各1200元。小孩5周歲，每年購(gòu)買保險(xiǎn)8000元。本人希望合理地對(duì)家庭收入進(jìn)行分配，并將節(jié)余進(jìn)行有效投資，不知基金定投是否適合？
理財(cái)分析
從家庭投資結(jié)構(gòu)分析，任女士較注重理財(cái)，投資渠道也較多；任女士的孩子快要上小學(xué)了，家庭將面臨子女教育這一剛性的現(xiàn)金流出，應(yīng)及早準(zhǔn)備。任女士很重視保險(xiǎn)，保險(xiǎn)投資占稅前收入的10%，這一比例較為合適。
理財(cái)規(guī)劃
教育規(guī)劃：根據(jù)現(xiàn)在城里孩子教育費(fèi)用，大學(xué)50000元左右，按每年學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率4%計(jì)算，到時(shí)需87000元。則在投資報(bào)酬率為6%的情況下，今后14年每月支出340元為大學(xué)費(fèi)用作準(zhǔn)備。
保險(xiǎn)規(guī)劃：保險(xiǎn)支出大約應(yīng)占收入的10%，保額大約為收入的10倍，這是保險(xiǎn)的雙十原則，建議任女士可以以此原則選擇保險(xiǎn)種類。
投資規(guī)劃：任女士的投資結(jié)構(gòu)應(yīng)減少股票、銀行存款及藝術(shù)品方面的投資，增加基金投資及理財(cái)產(chǎn)品投資。銀行存款建議保留5萬(wàn)的應(yīng)急準(zhǔn)備金，其余可以投資于其他理財(cái)產(chǎn)品。
退休規(guī)劃：雖然任女士離退休還有較長(zhǎng)時(shí)間，但建議可以考慮準(zhǔn)備養(yǎng)老基金。每年大約投入4萬(wàn)左右，可以使退休后收支平衡。
理財(cái)工具分析
由于基金定投存在風(fēng)險(xiǎn)較低，長(zhǎng)期收益可觀的優(yōu)點(diǎn)，建議小孩的初中到大學(xué)階段費(fèi)用、養(yǎng)老費(fèi)及首付費(fèi)用可以以基金定投方式準(zhǔn)備?；鸲ㄍ镀谙藿ㄗh以三年以上，可以有效地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。建議定期投資一些過(guò)往業(yè)績(jī)較好的基金。如上投摩根基金公司、華夏基金公司、易方達(dá)基金公司、廣發(fā)基金公司等基金。
股市經(jīng)歷了2006年的暴漲，2007年雖然大勢(shì)看好但震蕩盤整不可避免，建議考慮投資平衡型基金規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；但部分投資于股票型基金可以分享股市的成長(zhǎng)。券商理財(cái)產(chǎn)品作為一種新型理財(cái)工具還不為眾人認(rèn)識(shí)，而且現(xiàn)今發(fā)行數(shù)量遠(yuǎn)不如開放基金；由于券商理財(cái)產(chǎn)品的投資渠道多于開放式基金，可以考慮一些混合型的非限定性券商理財(cái)產(chǎn)品或限定型的券商理財(cái)產(chǎn)品。
債券基金一般收益率高于國(guó)債，風(fēng)險(xiǎn)低于股票基金，可以考慮投資部分債券基金規(guī)避一下股市的風(fēng)險(xiǎn)。
來(lái)源：每日晚報(bào)